¿Cuánto ahorra realmente un pago adicional?

Más de lo que la gente espera, porque cada dólar extra va al principal y detiene todos los intereses futuros sobre ese dólar. La herramienta lo cuantifica para tu préstamo.

¿Debo pagar de más o invertir?

Compara el tipo del préstamo con el rendimiento esperado de la inversión. Por encima de un 6-7 %, pagar el préstamo suele ser el mejor retorno garantizado.

¿Gestiona los planes de pago según ingresos?

No. Esos planes recalculan la cuota cada año según ingresos y familia. Aquí se modela una cuota fija amortizada.

¿Y los programas de perdón de deuda?

No se modelan. Si persigues un programa de perdón, los pagos adicionales pueden reducir tu beneficio total; revisa primero las reglas del programa.

¿Puedo modelar varios préstamos?

Calcula cada préstamo por separado, o usa el Planificador de Deudas, que gestiona varios saldos y tipos a la vez.

¿Cómo se calculan los intereses?

Mensualmente sobre el saldo pendiente a un doceavo del tipo anual, la convención estándar de amortización que usan las entidades.

¿Y si mi pago extra se aplica primero a intereses?

Indica por escrito a tu gestor que aplique los pagos extra al principal. Si no, algunos adelantan tu fecha de vencimiento y se pierde el beneficio proyectado.

¿Refinanciar cambia esto?

Sí. Ejecuta la herramienta con el nuevo tipo y plazo para ver si refinanciar supera a mantener tu préstamo actual con pagos extra.

Calculadora de Amortización de Préstamos Estudiantiles

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Consulta la fecha de liquidación, los intereses totales y cuánto ahorran los pagos adicionales.

Gratis siempre

Sin registro

Sin almacenamiento

Saldo actual% de tipo de interésPlazo restante (años)Pago mensual adicional

Cuota programada

397.42

Tiempo de liquidación (con extra)

7 yr 5 mo

Intereses ahorrados

3,503.97

Solo la cuota programada

Tiempo de liquidación10 yr 0 mo

Intereses totales12,690.15

Total pagado47,690.15

Con 100.00 extra al mes

Tiempo de liquidación7 yr 5 mo

Intereses totales9,186.19

Total pagado44,186.19

Pagar de más liquida el préstamo 31 meses antes y ahorra 3,503.97 en intereses.

Amortización estándar con cuota fija. No se modelan los planes de pago según ingresos, los programas de perdón de deuda ni la capitalización de intereses.

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About Student Loan Payoff Calculator

La Calculadora de Amortización de Préstamos Estudiantiles amortiza tu préstamo mes a mes y luego hace lo que realmente interesa a quien debe dinero: mostrar cuánto vale un pago adicional. Introduce el saldo, el tipo de interés y el plazo restante y la herramienta calcula tu cuota mensual, la fecha de liquidación y los intereses totales. Añade cualquier importe mensual extra y vuelve a recorrer el mismo préstamo, indicando cuántos meses antes se liquida y cuántos intereses nunca llegan a devengarse. Como los pagos adicionales atacan directamente el principal, el ahorro suele ser mucho mayor de lo que la gente espera: una cantidad modesta al mes con frecuencia recorta años de un préstamo a diez años. Un cuadro completo muestra intereses, principal y saldo de cada cuota.

Características clave

Comparación con pago extra
Recorre el préstamo con y sin tu pago adicional e indica los meses y los intereses ahorrados.
Amortización estándar
Calcula la cuota fija a partir del saldo, el tipo y el plazo, igual que tu entidad.
Escenarios lado a lado
El caso base y el caso con extra aparecen juntos con tiempo, intereses y total pagado.
Cuadro completo de cuotas
Tabla desplazable con intereses, principal y saldo de cada mes.
Aviso de intereses ahorrados
Una línea destacada indica los meses y el dinero que ahorras con el pago adicional.
Sirve para cualquier préstamo
El motor es amortización genérica, así que funciona igual para préstamos personales o de coche.

Cómo utilizar

1
Introduce tu saldo
Usa el principal pendiente actual, no el importe original del préstamo.
2
Introduce el tipo de interés
Usa el tipo anual. Si tienes varios préstamos, calcula cada uno o usa una media ponderada.
3
Fija el plazo restante
Introduce los años que quedan de tu plan de pago; diez es el plazo federal estándar.
4
Añade un pago mensual extra
Prueba primero una cifra realista y súbela después para ver cómo escala el ahorro.
5
Abre el cuadro de cuotas
Revisa el detalle mensual para ver con qué rapidez baja el saldo con el extra aplicado.

Casos de uso del mundo real

Dimensionar el pago extra

Un graduado con margen mensual prueba añadir 50, 100 y 200 dólares para encontrar el punto donde el ahorro justifica el sacrificio.

Planificación de la fecha de liquidación

Alguien que planea comprar vivienda calcula cuánto pagar de más para liquidar el préstamo antes de solicitar la hipoteca.

Comparación de refinanciación

Un prestatario compara los intereses totales de su préstamo actual con un tipo y plazo refinanciados antes de cambiar de entidad.

Preguntas frecuentes

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