Qu'est-ce que le piège du paiement minimum ?

Quand votre versement dépasse à peine les intérêts mensuels, presque rien ne touche le capital et le remboursement s'étire sur des décennies. Égal ou inférieur aux intérêts, le solde ne baisse jamais.

Comment les intérêts d'une carte sont-ils calculés ?

Mensuellement au TAEG divisé par douze sur le solde restant. Reporter un solde fait aussi généralement perdre le délai de grâce sur les nouveaux achats.

Faut-il rembourser cela avant mes autres dettes ?

Les TAEG de carte sont généralement la dette la plus chère que vous détenez, une stratégie avalanche les cible donc presque toujours en premier.

Les nouvelles dépenses sont-elles prises en compte ?

Non. L'outil suppose que vous cessez d'utiliser la carte. Continuer à dépenser explique pourquoi le remboursement réel prend plus de temps que toute projection.

Et un transfert de solde à 0 % ?

Mettez le TAEG à 0 pour la période promotionnelle afin de voir le remboursement, et pensez à vérifier les frais de transfert et le taux après la promotion.

Pourquoi mon émetteur annonce-t-il une autre date ?

Les émetteurs utilisent un minimum en pourcentage du solde, qui baisse avec le solde. Ici une mensualité fixe est modélisée, ce qui solde la dette bien plus vite.

Payer deux fois par mois aide-t-il ?

Un peu, puisque le solde moyen quotidien baisse. L'effet nettement plus important est simplement de payer davantage au total chaque mois.

Et si je ne peux pas couvrir les intérêts ?

Envisagez un transfert de solde, un prêt de regroupement à taux plus bas ou un plan d'aide auprès de votre émetteur. Le solde ne peut pas baisser tant que les versements restent sous les intérêts.

Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit

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Calculez la durée de remboursement et les intérêts totaux, avec alerte sur le piège du paiement minimum.

Gratuit pour toujours

Sans inscription

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Solde de la carte% TAEGCalculerVersement mensuel

Versement mensuel

250.00

Durée de remboursement

2 yr 9 mo

Intérêts totaux

2,100.76

Sur votre premier versement, 114.50 partent en intérêts avant que quoi que ce soit touche le capital.

Capital6,000.00

Intérêts2,100.76

Total payé8,100.76

Suppose aucune nouvelle dépense sur la carte et une mensualité fixe. Les paiements minimums des émetteurs baissent avec le solde, ce qui allonge considérablement le remboursement.

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About Credit Card Payoff Calculator

Le Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit amortit le solde au TAEG mensuel et répond aux deux questions qui comptent : combien de temps et combien coûtent les intérêts. Vous pouvez partir d'une mensualité fixe pour obtenir une date, ou d'une date cible pour obtenir la mensualité nécessaire. Ce qui distingue l'outil, c'est l'alerte explicite sur le piège du paiement minimum : lorsque votre versement est égal ou inférieur aux intérêts d'un mois, le solde ne baisse jamais, et l'outil le dit franchement au lieu de produire un tableau absurde de 500 mois. Les intérêts du premier mois sont toujours affichés.

Principales fonctionnalités

Alerte du piège du minimum
Détecte quand votre versement ne dépasse pas les intérêts mensuels et prévient que le solde ne baissera jamais.
Calcul dans les deux sens
Saisissez une mensualité pour obtenir la date, ou une date pour obtenir la mensualité nécessaire.
Intérêts du premier mois
Affiche ce que coûtent les intérêts avant que quoi que ce soit touche le capital.
Répartition capital et intérêts
Les totaux montrent quelle part de tout ce que vous payez est du capital et quelle part du coût pur.
Tableau complet des versements
Tableau mensuel défilant avec intérêts, capital et solde pour chaque versement.
Capitalisation mensuelle du TAEG
Utilise le TAEG divisé par douze sur le solde restant, comme le font les émetteurs.

Comment utiliser

1
Saisissez solde et TAEG
Utilisez le solde du relevé et le TAEG sur achats qui y figure.
2
Choisissez le mode de calcul
Mensualité fixe pour obtenir la date, ou mois cibles pour obtenir la mensualité nécessaire.
3
Saisissez la mensualité ou la durée
Testez d'abord votre mensualité actuelle pour la référence, puis augmentez-la.
4
Vérifiez l'alerte du piège
Si elle apparaît, votre versement est égal ou inférieur aux intérêts et doit augmenter.
5
Consultez le tableau des versements
Ouvrez le tableau mensuel pour voir combien de temps les intérêts dominent chaque versement.

Cas d'utilisation réels

Prise de conscience

Quelqu'un payant le minimum sur un solde de 6 000 dollars voit la durée et le coût réel des intérêts, et double sa mensualité.

Planification avec échéance

Un titulaire voulant être libéré en 18 mois utilise le mode date cible pour trouver la mensualité exacte nécessaire.

Évaluation d'un transfert de solde

Un emprunteur compare les intérêts totaux à son TAEG actuel avec une période promotionnelle à 0 % plus les frais de transfert.

Foire aux questions

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