Qu'est-ce qu'un bon ratio d'endettement ?

Sous 36 % est confortable pour la plupart des prêteurs, jusqu'à 43 % est généralement acceptable pour un crédit qualifié, et au-delà de 50 % l'accord devient difficile.

Quelle différence entre ratio logement et ratio total ?

Le ratio logement ne compte que le coût du logement ; le total compte toutes les dettes mensuelles. C'est le total qui décide généralement d'un dossier.

Le DTI utilise-t-il le revenu brut ou net ?

Le brut, avant impôt. C'est pourquoi un DTI paraissant gérable sur le papier peut se révéler tendu face au net réel.

Quelles dettes comptent ?

Les obligations mensuelles récurrentes : logement, prêts auto, prêts étudiants, minimums de cartes, prêts personnels et pensions alimentaires. Pas l'énergie ni les courses.

Comment réduire mon DTI ?

Soldez entièrement un petit encours pour supprimer sa mensualité, refinancez sur une durée plus longue ou augmentez vos revenus documentés.

Les cartes comptent-elles pour le solde total ?

Non, seulement pour la mensualité minimale. Un gros solde à minimum faible pèse moins sur le DTI qu'on ne le croit, mais nuit au taux d'utilisation.

Le DTI équivaut-il au taux d'utilisation du crédit ?

Non. Le DTI compare les mensualités au revenu ; l'utilisation compare les soldes de cartes aux plafonds. Les deux influencent l'octroi par des voies différentes.

Cela s'applique-t-il hors des États-Unis ?

Globalement oui. La plupart des marchés immobiliers utilisent des ratios de capacité similaires, bien que les noms et seuils exacts varient selon le prêteur.

Calculateur de Ratio d'Endettement (DTI)

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Calculez les ratios d'endettement logement et total avec des repères d'octroi bancaire.

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Revenu brut mensuelMensualité logement

Autres mensualités de dettes

DetteMensuel

DTI total

39.2%

DTI logement

26.7%

Dette mensuelle totale

2,350.00

Acceptable : sous le plafond de 43 %, mais avec peu de marge.

La plupart des prêteurs immobiliers préfèrent un DTI total sous 36 % et traitent 43 % comme plafond d'octroi. Les seuils varient selon le prêteur et le produit.

Mensualité logement1,600.00

Autres mensualités de dettes750.00

Dette mensuelle totale2,350.00

Revenu restant après dettes3,650.00

Marge avant 43 %230.00

Repères généraux fondés sur les ratios usuels d'octroi immobilier. Chaque prêteur applique ses propres seuils et facteurs compensatoires.

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About Debt-to-Income Ratio Calculator

Le Calculateur de Ratio d'Endettement détermine les deux ratios qu'examinent les prêteurs au moment de décider d'un crédit immobilier. Le ratio logement ne compte que le coût du logement face au revenu brut mensuel ; le ratio total compte toutes les obligations mensuelles de dette. C'est le total qui décide généralement des dossiers, et la plupart des candidats ne le découvrent qu'après un refus. Saisissez votre revenu brut mensuel, la mensualité de logement et chacune de vos autres dettes mensuelles, et l'outil renvoie les deux ratios, vous situe dans une bande d'octroi et calcule la marge restante avant le plafond usuel de 43 %.

Principales fonctionnalités

Les deux ratios calculés
Ratio logement et ratio d'endettement total, les prêteurs testant les deux et le plus contraignant l'emportant.
Bandes d'octroi
Situe votre ratio total dans une bande nommée et colorée, pour savoir où vous en êtes.
Liste détaillée des dettes
Ajoutez et nommez chaque dette séparément plutôt qu'un total, ce qui révèle celle qui pèse le plus.
Marge d'endettement
Indique combien de dette mensuelle supplémentaire tient avant le plafond de 43 %, ou de combien vous le dépassez.
Revenu restant
Le revenu après service de la dette, chiffre qui détermine si un ratio acceptable est réellement vivable.
Repères neutres par pays
Les seuils de 36 % et 43 % s'appliquent largement sur les marchés immobiliers, sans données par pays.

Comment utiliser

1
Saisissez le revenu brut mensuel
Avant impôt, les prêteurs analysant le brut. Incluez primes ou commissions fiables.
2
Saisissez votre mensualité logement
Loyer, ou mensualité plus taxe foncière, assurance et charges si vous êtes propriétaire.
3
Listez toutes vos autres dettes
Prêts auto, prêts étudiants, minimums de cartes et prêts personnels. Nommez chacun.
4
Lisez les deux ratios
Le total est celui que les prêteurs pondèrent le plus. Vérifiez dans quelle bande vous tombez.
5
Vérifiez votre marge
Voyez l'espace restant avant le plafond de 43 %, ce qui indique combien vous pourriez encore emprunter.

Cas d'utilisation réels

Vérification avant demande

Un futur acheteur calcule son DTI avant de déposer un dossier et solde d'abord un prêt auto en voyant qu'il le pousse au-delà de 43 %.

Priorisation du remboursement

Quelqu'un identifie quelle dette précise fait le plus baisser son ratio en disparaissant, et la cible en priorité.

Évaluation d'un refinancement

Un propriétaire vérifie si son ratio reste éligible avant d'engager une demande de refinancement.

Foire aux questions

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